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众安在线2020年是赚是亏,最主要是看A股给不给面子

3月23日,众安在线(06060)发布2019年财报,从各个维度讲,这份年度成绩单,都不可谓不亮眼,但是读懂新金融本着挑刺的心态,总结出众安财报中的几点隐忧:

3月23日,众安在线(06060)发布2019年财报,从各个维度讲,这份年度成绩单,都不可谓不亮眼,但是读懂新金融本着挑刺的心态,总结出众安财报中的几点隐忧:

1、A股挑战

众安在线2020年是赚是亏,最主要是看A股给不给面子

2019年,虽然宏观经济依然面临巨大挑战,但是A股的表现是不错的,众安是受益者之一,这直接决定了众安保险2019年亏损大规模收窄。

根据财报,2019年众安亏损收窄的原因是:承保业务综合成本率下降7.4%,减亏1.366亿元,科技输出业务同比减亏1.7%,当然这些都不是重头戏,重头戏是投资收益。

财报指出:”2019年,受益於A股市場的優異表現,我們的總投資收益率達到9.3%,實現了人民幣18.155億元的投資收益。”

18.155亿元,着实是不少,9.3%的收益率也不错,要知道2018年这个数字仅是2.8%。

但是,2020年新冠肺炎的王炸袭来,A股当前的走势谈不上好;虽然中国疫情已经稳步控制,但是全球层面上的信号真的太差,A股很可能被国外疫情拖累。(众安此时应该讨厌死了命运共同体)

当然,疫情对于保险行业来说,或许是个机遇,特别是对于众安这类互联网保险机构。危险和机会哪个会占据上风很难说,毕竟中国的疫情控制的很好,而众安的主要业务又在中国。

2、 投诉量同步暴增

在众安各项数据向好的同时,一则财报外的数据,引起了读懂新金融的关注。

银保监会发布的《中国银保监会消费者权益保护局关于2019年前三季度保险消费投诉情况的通报》(下称《通报》)中,众安保险有4项数据排在前五。

《通报》显示:2019年前三季度,财产保险公司合同纠纷投诉量中,众安在线以2924件的数量(排在第三位),同比增长117.72%;财产保险公司亿元保费投诉量中位数为6.21件/亿元,而众安在线以29.59件/亿元(排在第五位)。

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众安在线2020年是赚是亏,最主要是看A股给不给面子

《通报》还显示,众安在线理赔纠纷投诉量1489件(排在第四位),同比增长46.84%,销售纠纷投诉量809件(排在第一位),同比增长1370.91%。

为何要列举众安在这些投诉中的排名?因为读懂新金融注意到,众安的财报指出:””2019年度總保費位列全國財險市場第11位”,而在2018年,众安的保费排名是第12位,也就是说一年时间,众安收获了保费排名的增长,也收获了客诉的增长。

3、 阿里系生态和自建平台

众安对阿里系生态的依赖,在过去被讨论的比较多,但就此而言,读懂新金融认为并没有什么可以吐槽的,毕竟能拿到阿里系的资源,也是一种本事,而且从股权上看众安与阿里系也算不上外人。只是,阿里系未来会分给众安多少蛋糕呢?这我们就不知道了。

众安很清楚拥有造血能力的重要性,大力搞自有平台。财报指出”2019年自有平台的業務規模實現快速增長,達到2018年規模的5.0倍;付費用戶達到150萬,實現總保費人民幣11.144億元”。这个数据十分亮眼,但是读懂新金融只能说欣赏众安的战略规划,但是对于众安自有平台未来,谈不上乐观,当然,也不至于悲观。(此处所说的长期,不是近一两年)

2018、2019年,P2P网贷走下坡路,保险走上坡路,有用户、有流量的内容生产者都开始变相地靠内容”卖保险”,众安也有些类似,财报指出:我們的自有平台(包括APP、小程序、手機官網等)通過原創的傳播內容,在新場景中持續進行市場教育,以激發用戶的保險保障意識,並吸引用戶在自有平台實現銷售轉化。

综合以上信息,读懂新金融认为,在各个流量巨头之下,众安一边外部合作,一边自主造血的战略完全没问题,但是自主造血的天花板高度是隐忧,这种靠内容转化的模式,在各个行业由来已久,无人可以垄断,但也高度依赖人工,长期保持高增长的难度很大。

4、 消费金融赔付率大幅增加

近几年,互联网金融行业下行,导致我国信用环境逐步恶化,众安也受到影响。

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据财报:”2019年宏觀經濟增長面臨下行壓力,消費金融全行業的風險持續上升,導致金融生態賠付率同比上升24.7個百分點。”

对此,众安相应的做出了调整,缩减了消费金融方面的业务规模,但是这97%的赔付率,怎么看都有点……而且,疫情之下的消费金融,逾期必然进一步增加。

以上,为读懂新金融”非主流式”的挑刺,但是不得不说,众安作为中国第一家互联网保险公司,正在”长大”,想看它是如何长大的,可以去看看主流报道。

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作者: admin

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